Многоканальная бесплатная горячая линия
Юридические консультации по лишению прав, ДТП, страховом возмещении, выезде на встречную полосу и пр. автомобильным вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Москва и область: +7 (499) 653-73-40
Санкт-Петербург +7 (812) 425-30-53

В чем разница КАСКО и ОСАГО?

Сегодня каждому автомобилисту, в большей или меньшей степени, знакомо значение терминов КАСКО и ОСАГО. Несмотря на то, что оба обозначения являются видами страхования, каждый из них имеет существенные отличия по сфере защиты, стоимости, размеру выплат.

В данной статье мы ответим на следующие вопросы: что такое КАСКО, а что ОСАГО? Какова стоимость оформление каждого отдельного полиса? И на какие выплаты может рассчитывать водитель, который приобрел КАСКО/ОСАГО? Ответы на эти и другие вопросы ищите в настоящей статье.

ОСАГО: понятие

ОСАГО — (дословно расшифровывается как «Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности») является полисом обязательного страхования, иначе говоря, приобретая ТС в собственность, автовладелец обязан оформить такой документ.

Управление транспортным средством без полиса ОСАГО считается незаконным действием и чревато привлечением к административной ответственности, сопровождающейся выплатой штрафа в размере от пятисот до восьмисот рублей.

Что является предметом страхования? Ответственность водителя, который оформил полис. Т.е. спровоцировав возникновение дорожно-транспортного происшествия, страховая компания виновника компенсирует ущерб, который понесла пострадавшая сторона. При этом сам виновный водитель не сможет получить какие-либо выплаты по своему страховому полису ОСАГО.

Максимальный размер страховых выплат по страховому полису ОСАГО на 2018 год составляет 400 000 рублей.

Чем чревато отсутствие полиса? Если виновником дорожной аварии станет водитель, у которого не окажется действующей страховки, ответственность за компенсацию причиненного ущерба пострадавшей стороне ляжет «на его плечи».

Отремонтировать собственный автомобиль, пострадавший в ДТП, из средств по страховке ОСАГО его владелец не сможет.

О том, что такое страховой полис КАСКО, читайте в следующем разделе.

КАСКО: понятие

КАСКО (дословно расшифровывается как «Комплексное автострахование кроме ответственности») является полисом добровольного страхования, т.е. водитель сам принимает решение относительно целесообразности его приобретения.

Что является предметом страхования? В отличии от страховки ОСАГО, КАСКО страхует само транспортное средство и всё, что может с ним случиться (угон, повреждение вследствие воздействия природных стихий, акта вандализма и т.д.), а не ответственность водителя.

Максимальная стоимость страховых выплат по КАСКО не ограничена законом и потому зависит от размера понесенного страхователем ущерба. Иначе говоря, полис добровольного страхования предусматривает полное покрытие ущерба, которое получилось ТС клиента.

Чем чревато отсутствие полиса? С административно-правовой точки зрения ничем. Водителю, у которого отсутствует КАСКО, при возникновении дорожно-транспортного происшествия не придется уплачивать какие-либо штрафы. Однако, все расходы по ремонту и устранению недостатков в случае порчи/кражи автомобиля ложатся на плечи самого водителя.

Обязательным условием получения компенсационных выплат по КАСКО является наличие в договоре пункта с подробным описанием случая, в котором они предоставляются. Например, при указание страхового случая «угон» важно как можно подробнее описать, что под ним подразумевается. Кроме того, в договоре должны быть подробно описаны права и обязанности как страховщика, так и страхователя.

О стоимости оформления полисов КАСКО и ОСАГО читайте в следующем разделе.

Стоимость ОСАГО

На стоимость страхового полиса ОСАГО влияют:

  • Базовая ставка, которая устанавливается как самой страховой компанией, так и законодательством;
  • Коэффициенты, применяемые к конкретному автовладельцу и его ТС. Также устанавливаются на законодательном уровне.

При расчете стоимости страховки учитываются:

  • На какой территории ТС будет использоваться;
  • Тип, мощность ТС;
  • Период эксплуатации;
  • Стаж водителя, его возраст;
  • Количество лиц, допущенных к управлению ТС (ограничего/неограничено);
  • Категория ТС, к управлению которыми допущен водитель.
При расчете стоимости страховки учитывается так называемый Коэффициент Бонус-Малус — скидка, начисляемая за безаварийную езду водителя.

Стоимость КАСКО

По сравнению со страховым полисом ОСАГО, покупка полиса добровольного страхования обойдется водителю в значительно большую сумму.

Стоимость полиса КАСКО складывается из следующих факторов:

  • Характеристики транспортного средства (год выпуска, марка, модель, другие параметры автотранспортного средства);
  • Количество страховых случаев, включенных в договор;
  • Вид страхования (частичный (защита от кражи или причинения ущерба третьими лицами) или полный (защита от всего));
  • Способ выплаты компенсации. Здесь страхователь может выбрать один из следующих вариантов: устранение дефектов на СТО без прямой выплаты денежной компенсации или выплата денежной компенсации «на руки», после чего водитель самостоятельно займется устранением понесенного ущерба;
  • Персональные данные страхователя (водительский стаж, возраст, количеству допущенных к управлению транспортным средством лиц).
Чтобы при оформлении страхового полиса КАСКО у водителя появилась возможность сэкономить, перед его покупкой рекомендуется рассчитать его стоимость во всех близлежащих страховых филиалов и лишь после останавливаться на одном из них.

Размер выплат по ОСАГО

Наличие страхового полиса ОСАГО, к сожалению, не всегда является гарантом положенных компенсационных выплат при возникновении страхового случая. Если страховщик отказывается покрывать расходы, руководствуясь неправомерными основаниями или фальсифицируя несуществующие препятствия, окончательное разрешение вопроса необходимо переносить в соответствующую судебную инстанцию.

Для того, чтобы получить выплаты по страховке, требуется придерживаться следующего порядка действий:

  • Зафиксировать реквизиты второго водителя (третьего и т.д.), ставшего участником дорожного происшествия, а также всех возможных понятых (ФИО, номер контактного телефона, адрес проживания, номера транспортного средства);
  • Вызвать на место происшествия работников Госавтоинспекции (срок ожидания может составить от 2 до 5 часов);
Сегодня задокументировать ДТП можно без участия работников ГИБДД с помощью европротокола, составленного самостоятельно участниками происшествия. Важное условие: сумма причиненного ущерба не должны превышать двадцати пяти тысяч рублей.

Составляя протокол без вызова работников ГИБДД важно заполнить типовую форму документа, а также сфотографировать место ДТП, в качестве подтверждения описанного в протоколе. После этого участники происшествия должны обменяться контактами страховых компаний друг друга.

  • После пострадавшая сторона обращается по телефону страховой компании виновника ДТП и получает дальнейшие инструкции по получению компенсации.

Срок обращения в страховую компанию за страховыми выплатами, по Закону, составляет пятнадцать суток с момента дорожного происшествия.

  • Обращение в ГИБДД за необходимыми справками для получения компенсационных выплат;
  • Организация проведения независимой экспертизы транспортных средств для оценки причиненного ущерба;
  • Передача всех материалов в страховую компанию;
  • Получение компенсации (безналом).

Размер выплат по КАСКО

При получении компенсационных выплат по КАСКО они производятся способом, прописанным в страховом договоре.

Выплаты компенсации могут осуществляться одним из следующих способов:

  • Наличными;
  • Посредством устранения дефектов ТС на станции технического обслуживания.
Чтобы гарантировано получить положенную страховую компенсацию, необходимо как можно тщательнее зафиксировать полученные повреждения на своём автомобиле с помощью фотоаппарата или видеокамеры. Недостаток или полное отсутствие подобных доказательств предоставит страховщику правомерное основание отказать страхователю в выплате компенсации.

Что выбрать?

Поскольку ОСАГО является полисом обязательного страхования, постановка вопроса»Что выбрать?» будет не совсем корректной, так как водителю приходится ответить совершенно на другой вопрос — «Нужен ли мне страховой полис КАСКО?». Ответ на этот вопрос каждый водитель

Автоюрист
Владимир Овчинников
Окончил Российский государственный университет правосудия (РГУП). Аспирант Московского института государственного управления и права (МГИУП). С начала 2008 года судебная практика, специализация ДТП, ГИБДД, автомобильное право.
Коментарии к статье (Комментариев нет)