Многоканальная бесплатная горячая линия
Юридические консультации по лишению прав, ДТП, страховом возмещении, выезде на встречную полосу и пр. автомобильным вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00
Москва и область: +7 (499) 653-73-40
Санкт-Петербург +7 (812) 425-30-53

Как взыскать неустойку по КАСКО?

Страхование КАСКО призвано избавить автовладельца от неприятных последствий ДТП. Однако многие клиенты жалуются на недобросовестную работу страховщиков, поскольку, пользуясь услугами таких компаний, страхователи испытывают серьезные неудобства. Например, организация может затягивать сроки по выплатам. В этом случае вы вправе требовать с нее уплаты неустойки за несвоевременное оказание услуг.

На каких основаниях можно взыскать со страховой компании штраф? Как правильно рассчитать его сумму? Можно ли обойтись без суда? Об этом вы узнаете в данной статье. К тому же мы расскажем, как документально подтвердить возникновение обязательства по уплате неустойки, а также разберемся со сроками взыскания.

Основания для выплаты

Как и любые другие услуги, страховые выплаты должны осуществляться в определенные сроки. Согласно Гражданскому Кодексу, в случае просрочки или отказа в исполнении своих обязательств по договору, страховая организация обязана выплатить клиенту неустойку. При этом положение о штрафе должно быть включено в текст страхового соглашения. Некоторые компании идут на хитрость и не указывают условия получения денежных средств в договоре, но даже тогда страхователь продолжает оставаться под защитой государства. Несмотря на такой недочет, он также может требовать неустойки по КАСКО на абсолютно законных основания, среди которых выделяют:

  • Просрочку выплаты страхового возмещения;
  • Неправомерный отказ в получении компенсации;
  • Выплату страхового возмещения в неполном объеме;
  • Нарушение сроков выдачи направления на ремонт;
  • Невыполнение обязанностей по восстановлению автомобиля;
  • Занижение размера страховой выплаты.
Законодательство не устанавливает четкие сроки выплат по КАСКО, они должны быть прописаны в страховом договоре или в Правилах страхования – том документе, который выдается клиенту вместе с полисом. Поэтому перед тем, как требовать неустойку за просрочку, еще раз обратите внимания на условия соглашения. Кроме того, необходимо помнить, что сроки выплат исчисляются со дня подачи страховщиком всех необходимых документов, а не с момента ДТП.

Как рассчитать?

Для того, чтобы рассчитать сумму неустойки, необходимо определить, была ли она закреплена в страховом договоре. В том случае, если ее размер не зафиксирован в документе, расчет происходит согласно Гражданскому кодексу. Тогда размер процентов будет определяться ключевой ставкой Банка России.

Так, проценты неустойки за определенный период можно рассчитать по следующей формуле: сумма страховки умножается на сумму ставки по рефинансированию и количество просроченных дней, после чего полученная сумма делится на 360. При этом размер неустойки не должен превышать сумму стразовых взносов.

Порядок действия

Если страховая нарушает условия договора, автовладельцу необходимо отстаивать свои права в законном порядке. Взыскать неустойку по КАСКО можно как в судебном, так и во внесудебном порядке. Так, если компания не выполняет свои непосредственные обязательства, необходимо:

Сначала нужно заявить свое требование о взыскании неустойки непосредственно самому страховщику. В частности, вы должны составить и подать ему грамотно оформленную письменную претензию. Ее можно принести в учреждение лично или отправить заказным письмом. В первом случае оставьте себе копию заявления с пометкой от страховщика. Если же вы посылаете претензию почтой, закажите уведомление о доставке письма. При обращении в суд это поможет вам доказать тот факт, что документы действительно были доставлены в страховую. Более того, одновременно с обращением к страховщику, вы можете подать жалобу в Банк России с указанием конкретного нарушения со стороны организации.

Как составить заявление?

Написать досудебную претензию в страховую достаточно просто. Она составляется в свободной форме, но к ее содержанию предъявляют несколько требований. Итак, заявление должно содержать:

  • Сведения о страховой компании (наименование, а также ФИО и должность ее представителя);
  • Данные заявителя (ФИО, адрес и номер телефона);
  • Информацию о страховом договоре;
  • Обстоятельства, побудившие страхователя требовать неустойку;
  • Сумму неустойки;
  • Реквизиты банка или почтовый адрес;
  • Перечень документов, приложенных к заявлению;
  • Дату составления претензии и подпись заявителя.
В обязательном порядке напишите адресата претензии – руководителя страховой компании. Также не забудьте указать причину обращения – задержку выплат, отказ выплат в результате угона и т.д. Затем пропишите меры, которые вы будете вынуждены принять в случае игнорирования вашей претензии – в данном случае, это обращение в судебные органы.

Образец

Уплата через суд

Если стороны конфликта в течение 5 рабочих дней так и не пришли к соглашению, то страхователь может составить исковое заявление о взыскании неустойки. При обращении в суд необходимо иметь при себе копию претензии к страховщику, а также подтверждение того, что данный документ был им получен. Кроме того, придется определить точное количество просроченных дней, а также рассчитать сумму исковых требований. Помимо неустойки по КАСКО вы имеете право требовать от страховщика компенсацию морального вреда, размер которой определит уже суд. Более того, вы можете включить в иск требования о взыскании с ответчика госпошлины и всех других судебных издержек.

Выбор судебной инстанции напрямую зависит от цены иска: если она меньше 50 тысяч рублей – обращайтесь в мировой суд. В случае если сумма требуемой компенсации гораздо больше, вы можете подать заявление районному судье. Не забудьте о перечне требуемых для обращения в суд документов. Вместе с иском вам понадобятся:

  • Договор страхования;
  • Поданное вами заявление в страховую компанию;
  • Отказ страховщика от выплаты компенсации;
  • Заключение независимой экспертизы;
  • Документы о регистрации автомобиля;
  • Квитанцию об уплате госпошлины.

Если вы не обнаружили у себя каких-либо из перечисленных документов, можно подать в суд ходатайство об их истребовании. Само заявление, в свою очередь, должно содержать информацию о сторонах разбирательства (страховой компании и страхователе), описание ваших требований, а также цену иска. В тексте документа старайтесь ссылаться на соответствующие нормативно-правовые акты.

Срок исковой давности по добровольному автомобильному страхованию составляет 2 года. Помните, что не всегда получается выиграть суд своими силами. Если вы сомневаетесь в том, что правильно составили исковое заявление и собрали все необходимые документы, лучше обратитесь за помощью к профессиональному юристу. Он вместе с вами изучит страховой договор и поможет вам в сборе доказательств.
Автоюрист
Владимир Овчинников
Окончил Российский государственный университет правосудия (РГУП). Аспирант Московского института государственного управления и права (МГИУП). С начала 2008 года судебная практика, специализация ДТП, ГИБДД, автомобильное право.
Коментарии к статье (Комментариев нет)